リスケジュールについて

リスケジュールとは、企業が融資を受けている金融機関への返済が困難となった時や、資金繰りに苦しくなり資金調達の目途が立たなくなってしまった状態で、銀行や信用金庫などの金融機関との直接交渉をして、一定期支払いを減額してもらったり、金利だけの支払いにしてもらったり、又は、返済回数を増やして一回当たりの返済額を少なくするなどの資金繰りの返済計画の変更を申し出ることです。略してリスケと称されることもあります。

リスケジュールの種類には、借換と返済額の繰延があり、その内容は次のようなものです。

１．借換　　　　　　　　複数の借入金を一本化して、返済額の減少を狙うもの。

２．返済額の繰延　　返済金額の一部または全部の削減、措置など。借換よりもさらに難易度が高い。

　・　資金繰りが楽になる

　・　資金繰り改善効果が早い

 売上の拡大と経費の削減により利益を上げる高収益体質にすることにより、資金繰りの改善を図っても時間がかかりますが、リスケジュールの場合には、毎月の銀行への支払金額が減りますので、資金繰りが一気に楽になります。

しかし、リスケジュールにより資金繰りが楽になったからと言っても、返済の総額は変わりませんので、気を抜かずに経営改善を図って、約定どおりの返済へ戻すようにしてください。

　・　銀行からの格付けの低下

　・　リスケジュール期間中は新規の融資を受けることが出来ない

融資を受けることが出来ないのはリスケジュール期間だけで、通常の返済条件に戻して支払いが可能になった時には、再び、融資を受けることが可能とも言われています。

デフレの進行等による売上高の減少等に対応するため、保証協会の保証付き融資の借換や保証協会の保証付きの複数の融資の一本化等を促進することにより、中小企業の月々の返済額の軽減等を推進し、中小企業の資金繰りを円滑化するための制度があります。それが、借換保証制度です。

この制度は、実質的にリスケジュールと同様の効果がありますが、銀行のプロパー融資と違うところは、最終期限を最長１０年（据置期間１年を含む）に延ばすことができるところです。これにより、長期間にわたって返済額が軽減されます。

「緊急保証による債務を借り換える場合」や「一般保証やセーフティネット保証又は中小企業金融安定化特別保証（特別保証）による債務を借り換える場合」に利用できます。

　・　資金繰り表

　・　経営改善計画書又は事業計画書

　・　返済条件変更申込書

以上の書類がそろったら、銀行へ行ってリスケジュールの交渉をしてください。リスケジュールは銀行にとってはありがたい話ではないので、最初から断られると思いますが、粘り強く交渉することが重要なようです。

平成23年12月17日